حسابات IKE وIKZE وOIPE هي حسابات خاصة مصممة لتشجيع الادخار للتقاعد مع توفير مزايا ضريبية. جميعها تشترك في هدف واحد: تخصيص أموال للمستقبل، واستثمارها، مع توفير النظام لخيارات استثمارية محددة لتحقيق الربح من هذا الادخار.
على الرغم من أن الحلول الثلاثة تشترك في هدف مشترك، إلا أنها تختلف من حيث قواعد تسوية الضرائب ومتى وتحت أي شروط يمكنك سحب أموالك.
IKE – حساب التقاعد الفردي
تتيح لك منصة IKE تجميع الأموال واستثمارها في أدوات مالية متنوعة. يمكنك من خلالها الاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق والودائع، وغيرها.
تتمثل الميزة الأكبر لنظام IKE في عدم وجود ضريبة بيلكا على عمليات السحب، ولكن بشرط استيفاء شرط السن. ويُطبق هذا الإعفاء في حال سحب الأموال:
- بعد سن الستين أو
- بعد بلوغ سن 55 عامًا، إذا كنت مؤهلاً بالفعل للحصول على معاش تقاعدي.
عملياً، هذا يعني أن جميع الأرباح المكتسبة تبقى معك بدلاً من أن يتم تخفيضها بالضرائب.
IKZE – حساب الضمان التقاعدي الفردي
يعمل برنامج IKZE بشكل مختلف قليلاً. في هذه الحالة، تبدأ الميزة الضريبية بمساهمة IKZE، والتي يمكنك خصمها من قاعدة الضرائب الخاصة بك في إقرار ضريبة الدخل الشخصي، مما يؤدي فوراً إلى انخفاض الضريبة المستحقة.
كما تستثمر الأموال المتراكمة في حساب IKZE الخاص بك، ولكن لا تُفرض الضرائب إلا عند السحب. في ذلك الوقت، تدفع ضريبة ثابتة بنسبة 10%.
يُعدّ هذا الحلّ جذابًا بشكل خاص لمن يسعون إلى تخفيض أعبائهم الضريبية حاليًا. وللاستفادة من جميع المزايا، يجب إجراء عمليات السحب بعد بلوغ سن 65 عامًا.
PEPE – منتج المعاشات التقاعدية الفردية لعموم أوروبا
يُعد برنامج PEPP أحدث أداة في هذه القائمة. وقد صُمم للعمل في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
عملياً، هذا يعني أنه يمكنك نقلها بين الدول إذا غيرت محل إقامتك. القواعد مشابهة للحلول الأخرى: حيث تقوم بتجميع الأموال للتقاعد وتستفيد من الحوافز الضريبية، ولكن في هذه الحالة، من منظور أوروبي.
على الرغم من الاختلافات، هناك قاسم مشترك واحد – تم تصميم هذه الحسابات لمساعدتك في بناء مدخرات تقاعدية إضافية وتأمين مستقبلك.
لماذا تستحق هذه المنتجات إلقاء نظرة عليها؟
إذا كنت ترغب في الاستثمار طويل الأجل وتقليل الضرائب في الوقت نفسه، فإنّ خطط IKE وIKZE وPEPE تُعدّ ثلاثة حلول جديرة بالدراسة. تختلف كل منها قليلاً في آلية عملها، لكنها تشترك جميعها في المبدأ نفسه: الادخار للمستقبل والاستفادة من المزايا المُقدّمة.
إذا كنت ترغب في تحليل أي من هذه الحلول يناسب وضعك وكيفية التعامل معها عمليًا، فاتصل بمكتبنا القانوني - سنساعدك في حل المشكلات الضريبية المتعلقة بـ IKE و IKZE و OIPE.
