נכון לעכשיו, נושא ניהול פעילות עסקית במתן שירותים הקשורים למסחר במטבעות וירטואליים מוסדר רק בחוק למניעת הלבנת הון ומימון טרור.
תקנות איסור הלבנת הון הפולניות בנוגע לפעילות זו, החל משנת 2021, דורשות מיזמים רק לרשום עסקי מטבע וירטואלי, כלומר, לקבל מה שנקרא 'רישיון VASP'. המצב ישתנה באופן דרמטי לאחר כניסת תקנת MiCAR של האיחוד האירופי והחוק הלאומי המשלים שלה לתוקף.
איך אני מקבל עכשיו סטטוס VASP?
נכון לעכשיו, רישום במרשם VASP הוא הליך פשוט בדרך כלל. לאחר הכנת בקשה פשוטה והגשת הצהרות נוספות, הרשות מבצעת את הצעדים המהותיים והטכניים ומכניסה את הישות ללא אימות מוקדם של דיוק המידע שהוגש. לכן, אין לבלבל בין רישום במרשם זה לבין רישיון, המוענק למוסדות פיננסיים מסורתיים לאחר הליכים מתאימים על ידי הרשות המפקחת הרלוונטית. בשל קלות הרישום במרשם, במרשם VASP הפולני רשומים כיום כמעט 1500 ישויות.
MiCAR, מקור השינוי
הקלות היחסית הנוכחית של פתיחת עסק בתחום המטבעות הווירטואליים תגיע בקרוב לסיומה, הודות לכניסתה לתוקף של תקנה 2023/114 של האיחוד האירופי בנושא שווקי נכסי קריפטו, המכונה MiCAR, אשר תיכנס לתוקף ישירות על יזמים פולנים החל מ-30 בדצמבר 2024.
מה זה CASP לעומת VASP?
ראשית, MiCAR מציגה הגדרה חדשה לחלוטין של ישות המספקת שירותי נכסי קריפטו. באופן ספציפי, תקנת איסור הלבנת הון הנוכחית קובעת כי ישויות הנדרשות לקבל VASP הן רק אלו המספקות שירותים בתחומים הבאים:
- החלפות בין מטבעות וירטואליים ואמצעי תשלום,
- החלפות בין מטבעות וירטואליים,
- תיווך בבורסה הנזכרת לעיל,
- ניהול חשבונות בצורה אלקטרונית, מתן אפשרות לאנשים מורשים להשתמש ביחידות מטבע וירטואליות.
MiCAR, לעומת זאת, ירחיב רשימה זו באופן משמעותי על ידי ציון שספק שירותי נכסי הקריפטו, כלומר מה שנקרא CASP (ספק שירותי נכסי קריפטו), תהיה ישות אשר:
- מתן משמורת וניהול של נכסי קריפטו מטעם לקוחות;
- מפעילה פלטפורמות מסחר בנכסי קריפטו;
- מחליף נכסי קריפטו במזומן;
- מחליף נכסי קריפטו בנכסי קריפטו אחרים;
- מבצע פקודות הקשורות לנכסי קריפטו מטעם לקוחות;
- מבצע 'הצבה' של נכסי קריפטו;
- מקבל ומעביר הזמנות הקשורות לנכסי קריפטו מטעם לקוחות;
- מייעץ בנוגע לנכסי קריפטו;
- מנהל תיק נכסי קריפטו;
- מספקת שירותי העברת נכסי קריפטו מטעם לקוחות.
כל אחת מהקטגוריות הנ"ל של שירותי CASP הניתנים הוגדרה בנוסף ב-MiCAR, כך שכדי לקבוע האם ישות עומדת בקריטריונים של CASP, יזמים צריכים תחילה לנתח ביסודיות את היקף פעילותם מבחינת עמידה בתקנות MiCAR הרלוונטיות.
כיצד ניתן לקבל אישור CASP?
לאחר שהישות מאשרת שהשירותים שהיא מספקת עומדים בקריטריונים של CASP, היא תעבור תהליך אישור CASP - וכאן נכנס לתמונה שינוי מהפכני בנקודת המבט של תעשיית נכסי הקריפטו. קבלת אישור CASP - בניגוד גמור ל"רישיון VASP" הנוכחי - היא תהליך פורמלי ביותר הדורש פיתוח ויישום של נהלים פנימיים רבים, תיעוד טכני, תקנות תפעוליות ומדיניות אשר יסדירו את פעילות ה-CASP בהתאם לדרישות האיחוד האירופי.
רישיון CASP יוענק על ידי רשות הפיקוח הפיננסי הפולנית, אשר תוסמך לבצע הערכה עניינית של הבקשה שהוגשה. במקביל, MiCAR מציג עילות רבות שבגינן ה-KNF מבטלת את הרישיון במקרה של הפרה נוספת של תקנות האיחוד האירופי.
תאריך כניסת השינויים לתוקף
תקנת MiCAR של האיחוד האירופי דורשת הטמעה מפורטת נוספת לחוק הפולני. נכון לעכשיו, משרד האוצר עובד על טיוטת "חוק בנושא שוק נכסי הקריפטו". על פי התיקונים האחרונים לטיוטה, כל ספקי שירותי נכסי הקריפטו נדרשים לקבל רישיון CASP עד ה-30 ביוני 2025, כדי להמשיך לפעול, ומרשם VASP הנוכחי צפוי לצאת משימוש ב-1 ביולי 2025.
לכן, לגופים המעוניינים להמשיך את פעילותם בתעשיית נכסי הקריפטו יש פחות ופחות זמן להכין את עסקיהם לשינויים המהפכניים הקרובים.
