IKE, IKZE ו-OIPE הם חשבונות מיוחדים שנועדו לעודד חיסכון לפנסיה תוך מתן הטבות מס. לכולם מטרה דומה: אתם מפרישים כספים לעתיד, אתם יכולים להשקיע אותם, והמערכת מציעה העדפות ספציפיות כדי להפוך חיסכון כזה לרווחי.
בעוד שלשלושת הפתרונות יש מטרה משותפת, הם נבדלים זה מזה מבחינת כללי יישוב המס ומתי ובאילו תנאים ניתן למשוך את כספכם.
IKE – חשבון פרישה אישי
IKE מאפשר לך לצבור כספים ולהשקיע אותם במגוון מכשירים. בתוך IKE, תוכל להשקיע במניות, אג"ח, קרנות ופיקדונות, בין היתר.
היתרון הגדול ביותר של IKE הוא היעדר מס Belka על משיכות, אך רק אם אתם עומדים בדרישת הגיל. ההעדפה חלה אם אתם מושכים:
- אחרי גיל 60 או
- לאחר גיל 55, אם אתה כבר זכאי לקצבה.
בפועל, משמעות הדבר היא שכל הרווחים שנצברו נשארים אצלך במקום להיות מופחתים במס.
IKZE – חשבון ביטחון פנסיוני אישי
IKZE עובד קצת אחרת. במקרה זה, הטבת המס מתחילה בתרומת ה-IKZE, אותה ניתן לנכות מבסיס המס שלך בדוח מס ההכנסה האישי שלך, וכתוצאה מכך מיד תחול פחות מס.
אתם גם משקיעים את הכספים שנצברו ב-IKZE שלכם, אך המיסוי מתרחש רק בעת המשיכה. באותו זמן אתם משלמים 10% קבועים.
פתרון זה אטרקטיבי במיוחד עבור אלו המעוניינים להפחית את נטל המס שלהם כעת. כדי לנצל את כל ההטבות, יש לבצע משיכות לאחר גיל 65.
PEPE – מוצר פנסיה אישי פאן-אירופי
ה-PEPP הוא הכלי החדש ביותר ברשימה זו. הוא תוכנן לפעול ברחבי האיחוד האירופי.
בפועל, משמעות הדבר היא שתוכלו להעביר אותם בין מדינות אם תשנו את מקום המגורים. הכללים דומים לפתרונות אחרים: אתם צוברים כספים לפנסיה ונהנים מתמריצי מס, אך במקרה זה, מנקודת מבט אירופאית.
למרות ההבדלים, יש מכנה משותף אחד - חשבונות אלה נועדו לעזור לך לבנות חסכונות נוספים לפנסיה ולהבטיח את עתידך.
למה שווה להעיף בהם מבט?
אם אתם רוצים להשקיע לטווח ארוך ולהפחית מיסים בו זמנית, IKE, IKZE ו-PEPE הם שלושה פתרונות שכדאי לשקול. כל אחד מהם עובד מעט אחרת, אבל לכולם יש את אותה ההנחה: אתם חוסכים לעתיד ומנצלים את ההטבות הניתנות.
אם ברצונכם לנתח איזה מבין הפתרונות הללו מתאים למצבכם וכיצד לגשת אליהם בפועל, צרו קשר עם משרד עורכי הדין שלנו - נעזור לכם למיין את סוגיות המס הקשורות ל-IKE, IKZE ו-OIPE.
